Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 8

Здравейте,
Адски много се радвам, че намерих темата, в момента съм пред огромна дилема и имам нужда от разяснение, насоки.. ще съм много благодарна. Казусът ми е леко объркан. Моля Ви не ме съдете, то човек каквото сам си надроби...

Казусът е следният - имам клиенти, с които работя, но не искат фактура и съответно не мога да докажа доходи пред държавата.

Чудех се дали да съм самоосигуряващо се лице, дали да си отворя фирма или на трудов договор, та предпочетох третото. Други ме посъветваха, че за фирма е желателно да имам доста по-голям оборот, който може да минава, а аз не съм още на такъв етап.

Помолих близка приятелка с фирма да ме назначи и да ме пусне на високи осигуровки /сложно е, имам си попринцип събрана сума, преди работех на ТД в друга фирма, но реших да развивам нещо за себе си, въобще каша/.

Та.. харесах си апартамент - говорих с банка, минах предварително одобрение, всичко. Имаме предварителен договор със строителя, чакам акт 14, за да се пусне ипотеката... проверен е и от банката  - те му гласуват доверие.

Та казусът е следният - моята близка иска да ме съкрати, защото не им излизат сметките с приходи и разходи във фирмата и им идвам като голямо перо. (аз изцяло съм си поела осигуровките, но реално се води, че върху тях получавам и заплата...) разбира се ще изчака да мине сделката.

Открих си и сметка в банката, от която ще тегля ипотеката, имам идея след време или да отворя фирма на мое име, но ми е необходимо малко време и да си изясня целите, възможностите.

Та.. ако тя ме съкрати да речем, два месеца след одобрението на кредита, какво следва? Банката ще ми промени ли лихвеният процент, аз ли ще трябва да им кажа или те ще ме потърсят? Ще започнат ли да ме гледат с недоверие? Предвид, че те ще си получават вноските, което считам, че най ги интересува...

Моля за съвети, благодаря, че изчетохте всичко. Желая Ви страхотен съботен ден.

Здравейте. Не работя банка и нямам представа какво се случка, но по пътя на логиката - тях не ги интересува от къде влизат парите, стига да влизат при тях./образно казано/
Ей тук намерих малко информация. Дано ви помогне.

https://sdelkisimoti.bg/blog/2018/11/28/%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D1%82 … %B0-%D1%81%D0%B8/

най - добре е да попиташ в банката или да видиш договорът с превод на работна заплата ли е
на мен ми вдигнаха лихвата на един потребителски, защото смених работата, а новият работодател не искаше да ми плаща в моята банка, а в ДСК
вноските си внасях, но беше се променило условието за превод на заплатата

Четете договорът за ипотеката. Ако имате привилегии, защото фирмата-работодател има договор с банката и теглите на преференциални условия, то при съкращаване, условията ви се променят. Ако теглите на общо основание - не би трябвало.
Попитайте да се осигурявате в същата фирма на по-малка заплата, ако е наистина нужно. Малко над вноската по ипотеката. А ако не - търсете друг работодател. Доста се радват - не дават и стотинка, защото вие си покривате осигуровките, но пък им остава една висока нетна заплата необлагаема.

Вноската по ипотеката ще ми е около 700 лева, т.е ако осигуровките ми паднат на 1200 някъде дали ще е ок?

Предварителното одобрение не е окончателното решение на банката. Договорете се с фирмата да ви осигуряват на висока заплата, докато приключите сделката и вземете ипотеката. После не мисля, че ще е проблем, ако ви се намали “заплатата”. Поне до сега не съм срещала подобно условие.

Доколкото знам, банките следят потребителските кредити, а не ипотечните. Т.е., ако си вкарвате сумата за ипотечния кредит, за тях всичко е наред и не проверяват. Трябва човек да отиде и да си каже, че си е сменил работодателя и тогава ще са информирани.

Да. Нищо не проверяват. И го казвам като човек, работил  именно това. Веднъж изтеглен преференциален (независимо какъв) си остава такъв, докато се внасят пари по него. За ипотечните пък хептен, аз бях изтеглила преференциален като служител на банката, който след напускане трябваше да се вдигне. Вдинаха го и на следващата седмица сами ми се обадиха да подам молба за намаляване, понеже средния лихвен % в други банки беше далеч по-нисък, да не взема да го рефинансирам

Това е изключение - взели сте преференциален когато средните лихви са били високи. После като паднаха преференциалната лихва е останала около пазарните нива на други банки.

Познавам бивши колеги, които вземаха кредит с преференции, като сменяха работата или банката за превод на заплата, им вдигаха лихвата. Не разчитайте, че "никой не проверява". Можете да питате директно в банката или кредитен консултант какъв % от заплатата трябва да бъде месечната вноска. По това се ориентирате на колко да ви осигурят.

След като изтеглите и мине един месец, банката да види, че идва заплата и си плащате, вече може да намалите, няма да се занимават да ви гонят, че сте с по-ниска заплата, ако си плащате. Едва ли ще сложат изискване колко да е месечния доход, но може да има някакъв минимум средства, които да седят по сметката.

Преди години майка ми остана без работа, имаше кредит. Банката изобщо не се заинтересува, даже не й споменаха, че може да си ползва застраховката, трябваше ние да се занимаваме и да търсим клаузи и застраховател.

Здравейте! С моя съпруг сме на различния мнение по кредитите. Бих искала странично мнение от вас, като хора, които са преминали или преминават през подобни дилеми.
1. Той има потребителски кредит , по който остават 15 хил. лв. за доизплащане. Лихвата му е 4.6%, но голямата лихва вече му е взета. Остават му 5 години да го изплати. Предстоѝ закупуване на апартамент с ипотечен кредит. Мъжа ми иска да погаси неговия кредит с наличните пари, които сме събрали. Аз искам да ги внесем за новото жилище, за да може да теглим по-малък ипотечен кредит. Вие, какво бихте направили?
2. От банката предлагат да обединим неговия кредит и новия кредит, лихва предполагаема около 3% за 20-25 години. Имали смисъл от обединяване или да си върви неговия потребителски отделно от новия, който ще е ипотечен кредит?
В различните банки ни съветват различно, предполгам си гледат техния интерес. И за това искам мнение от вас.

Поискайте различни оферти за двата случая.
Сметнете си двата варианта - 2 единични или 1 обединен.
Имам позната, която беше пред същата дилема и с новия ипотечен изчистиха потребителския. /Потребителския беше с по-висока лихва/.
Колко ви остават да изчистите потребителския? Сума?
Колко ще бъде ипотечния и за колко години?
Хубаво е, че имате заделени пари и можете да ги вложите, по който и да е кредит.

Най-лесният начин да го сметнете - колко ще са ви вноските на месец и колко общо ще платите в двата варианта - ако теглите ипотечен и изплатите потребителския и ако теглите ипотечен и продължите да плащате потребителския.
Добавете възможността лихвата по новия кредит да расте и да се увеличи вноската.

Ако вече е изплатил по-голяма част от лихвата и остава предимно главница, наистина няма особен смисъл, накрая ще се окаже, че чрез новия ипотечен ще платите още веднъж лихва по потребителския. Но ако месечните вноски по двата ще ви затруднят, обединявайте ги.

3 варианта
1-Мъжът погасява неговия и теглите ипотечен
2-Мъжът не погасява потребителския и теглите ипотечен
3- Обединявате потребителския и ипотечния в нов ипотечен

въпросът има еднозначен отговор, кое ви е най-изгодно.
за да се изчисли трябват данните на всеки кредит - кога е теглен, каква е първоначалната сума, %, години, за поребителския и в кой  месец година сте сега и колко остава, предоговарян ли е?
За ипотечния - сума, лихвен процент години.

за новия имот имате една кошница с пари да хвърлите - нотариус, данък придобиване, такса брокер
виж какво ще ти остане от готовите кинти и тогава решавай
с тая инфлация и както ти го сметнаха преди, не се хвърляй да гасиш потребителски и да му платиш втора лихва
най- лесно е с обединяване, но не и най- изгодно финансово

Здравейте, искаме да изтеглим ипотечен кредит от Прокредит и ни предлагат два варианта- с плаваща лихва и с фиксирана лихва. Според вас кое е по-добро?