Koй позволи на банките да си вдигнат рисковата премия (уж фиксираната лихва )?

Добре дошъл на пазара:)
Кой позволява на хлебарите да увеличат цената на хляба, на Лукойл да увеличава цените на горивата, да не продължавам нататък.
Имаш договор, ако смяташ, че е нарушен можеш да съдиш.

Toва и смятам да направя
хлебарите и лукойл нямат 20 год договори,  и къде спаха банкерите когато подписваха договорите на 1м Софибор + 2% надбавка , тогава смятаха, че това им е достатъчно за рискова премия.

По интересно е КОЙ позволява това да се случва и защо хората като овце си плащат

не ме дразни цената дразни ме скрития-покрития начин по който се прави

Доколкото знам във всеки договор има клауза за едностранна промяна при промяна на пазарните условия ( кой да предвиди какви ще са в следващите 5, 10 и 15 години?). А по отношение на уведомяването съм чела становища на юристи, че обявяването на курс, лихва, общи условия и т.н. в банковия офис се счита за уведомление.
Не виждам кой трябва да контролира точно това, при положение че се спазват договори, общи условия и т.н. КРедитът не е задължителна или някаква жизненоважна услуга, ако искаш ползваш, ако не искаш- не. В този смисъл не се контролира както цената на тока например. Винаги можеш да погасиш кредита и да се откажеш изобщо от банките. Доакто от ползването на ток доста трудно
Успех все пак, сподели после какво е казал адвокатът за основанията за дело.

Проблема е, че банката официално ми отказва документ, в който е посочено как е образуван новия лихвен процент ..
никъде в паричния салон няма сложено на видно място, че на еди коя си дата УС е решил да вдигне премията по всички кредити с 1%.
дори кредитния инспектор гадае как се е получило и звъня на 5 телефона за да стигне до извора, оказва се че този 1% е вътрешно банкова информация и няма да има анекси, а хвърчащи нови погасителни планове


В договора е посочена едностранна промяна при промяна на Софибора, но не и при гледане в тавана

Искам да ти кажа, че не си единствената в това положение, и че ще ти стискам палци, ако на теб ти стиска да стигнеш до съда!

Утре ще депозирам молба с искане за официално становище от банката как е образуван новия лихвен процент и на кои клаузи от договорите се позовават... нали и те имат копия все пак да ми покажат може пък и да не мога да чета

Успех  Пиши после какво  е станало.Въпреки, че банката винаги си изпипва договорите така, че правото да е на нейна страна.По-скоро БНБ трябва да се намеси тук.И дано да е по-скоро 

При нас надбавката не е пипана. Лихвата ми се образува от блп на банката по жил. кредити, плюс фиксирана надбавка. Блп се определя от УС на банката на база юрибор, софбор или какъвто там бор си искат, не знам - факт е обаче, че този блп винаги го има обявен на сайта на банката. Е, те той се вдигна зловещо и оттам ми скочи и лихвата много. Надбавката си е все същата. Нарушение на договора няма. Аз поне основание за дело нямам. За съжаление

Аз пък искам да ми дадат информация как се образува СБР (БЛП) и никой не дава. Как точно с 1% се всигна, а не с 0.95% например. Ако не ми дадат как се определя тази стойност, аз ще ги съдя. Имам привърженици. Чух скоро вътрешна инфо от една банка (без имена) - юристите се надяват, че няма да ги съдят. Това какво ни говори?

Още си чакам отговора от кредитния и юристконсулта им.
Дали ми е вдигната надбавката или базисния лихвен процент.. това май е последното, което се опитват да измислят
Ние не сме по Банков Лихвен Процент, в моя договор е посочено Базисен Лихвен Процент -  1м Софибор, в допълнителните клаузи (ония с дребните букви) е посочено и как се фиксира.

Нервират ме, не може лихвата по кредита едва ли не да е банкова тайна..
Банкова тайна е обаче как точно са изчислили, че трябва да е 1%. Да си я пазят, имат си пазарни стратегии да си ги крият, но кредитния да гадае как е получена новата лихва и да ми пише хвърчащи листенца със сметките е най-малкото обидно

В други банки вдигат лихвата, но се пишат анекси. За да влезе в сила не е нужно клиента да го подпише, но най-малкото го информират по коректен и културен начин

Хм, интересно...
Честно казано, изобщо не се бях замисляла досега за този казус.
Записвам се да следя темата, че и ние имаме ипотечен кредит към една от гореспоменатите банки.

  Прекланям се пред силата ти да се занимаваш с подобни институции!   

За мен е липса на професионализъм да ми излизат с такива тарикатски номера, а и подобни своеволни промени приемани безропотно от хората са знак за тях, че от другия месец може да гледат в тавана и да сложат 10% с оправданието : Ама ние имаме ликвидна криза и за да привлечем депозити вдигаме техния процент, и за да не си изгубим печалбата пък ви прехвърляме тежестта на вас..


Точно жалбите на хората срещу потребителските кредити и хитрите номерца в техните условия доведоха до налагане на специални правила за потребителските кредити и въвеждането на ГПР (годишен процент на разходите).

Здравейте,
Искам да споделя малко информация до която стигнах след като прочетох темата.

Относно СБР /теория/ - http://www.moitepari.bg/Spravochnik/art/QnA/kakvo-oznachava-stoj … 81f529f85f175f8a/
Относно споменатата банка РББ - http://www.rbb.bg/Page/default.aspx?user_id=&session_id=& … ers/01_Financing/
И да споделя какво пише с миниатюреш шрифт в моя договор за кредит след размера лихвата /само за статистиката - моя процент се е повишил с 3 за 12-13 месеца, за лева говоря/:
"*Стойност на банковия ресурс - "Лихвения процент на междубанковите депозити за съответния период и валута по котировка "предлага" плюс законоустановените разходи от Банката, в т.ч. за моддържане на ЗМР и свързаните с Фонда за гарантиране на влоговете, изчисляван текущо от отдел "Ликвидност и инвестиции" при Банката"".

Според мен - нямаш никакъв шанс с "Б"анката, само допълнително нерви и време да хабиш. Мога да говоря от свое име - Описали са ми в договора който подписах как се определя СБР, уведомили са ме в официалния сайт че има промяна...няма за какво да се захванеш просто.

Моля бъдете снизходителни към мен с критиките и упреците. Просто съм реалист и не работя в банка. 

в твоя случай да, ти сама си се съгласила да поемаш  и актуалните разходи на банката
Реално ако другия месец решат могат да ти нататрузят и коледните премии
В нашия договор не пише, че им поемам и минималните резерви и всякаквите разходи..и коледните премии. Пише си 1М Софибор

Айде от долните общи условия ми намерете къде пише, че Банката едностранно може да променя условията ( като изключим движението на  СОФИБОР, ЕУРИБОР, ЛИБОР)

ІІІ. ЛИХВИ И КОМИСИОНИ
9. Лихвите се начисляват върху дълга по главницата при база реален брой дни от месеца/360.
Лихвите за редовен дълг се издължават ежемесечно, а лихвите за просрочие са незабавно изискуеми. Конкретният размер на дължимите
лихви и начинът на издължаването им се определя съгласно Договора и настоящите ОУ.
9.1. Годишният лихвен процент по усвоената част от кредитите се формира от сбора на базов лихвен индекс (SOFIBOR, EURIBOR или
LIBOR), приложим за съответния период на олихвяване (един месец), плюс надбавка за редовен дълг, определена в Договора.
9.2. За базов лихвен индекс в зависимост от валутата на кредита и периода на олихвяване се прилага:
9.2.1. При кредити в лева – едномесечен SOFIBOR, равен на индекса, публикуван на страница „SOFIBOR=” на REUTERS в 11.00 часа
българско време два работни дни преди първия работен ден от всеки месец, и се прилага от първия работен ден на месеца до деня,
предхождащ първия работен ден на следващия месец включително;

....
9.3. Определеният базов лихвен индекс за кредитите се обявява в лихвените условия (Бюлетин) за съответния период на олихвяване,
разпространени на гишетата на Банката, в интернет страницата й, и приложенията за електронно банкиране.
9.4. При кредити, погасявани чрез Анюитетни вноски, при всяко нарастване на базовия лихвен индекс с повече 0,5 (нула цяло и пет)
процентни пункта спрямо действащия към момента на промяната размер, Банката променя годишния лихвен процент в същия размер,
като промяната влиза в сила автоматично с публикуване на новата стойност на съответния лихвен индекс и без за това да е необходимо
сключване на допълнително споразумение между страните. Банката може да промени размера на Анюитетната вноска по нейна преценка
и в интерес на Кредитополучателя, включително и към момент, различен от промяната на лихвения процент. Кредиторът уведомява
Кредитополучателя и третите задължени лица за извършената промяна чрез последващото промяната извлечение по кредита,
предоставено по реда на т. 24.1, но не по-късно от 45-дневен срок от промяната.

Здравейте,

Ето и движението на Софибор, което може да намали малко ентусиазма Ви:
1. http://finance.dir.bg/quote/details.php?id=36&time=6M

2. 9.2.1. При кредити в лева – едномесечен SOFIBOR, равен на индекса, публикуван на страница „SOFIBOR=” на REUTERS в 11.00 часа
българско време два работни дни преди първия работен ден от всеки месец, и се прилага от първия работен ден на месеца до деня,
предхождащ първия работен ден на следващия месец включително;

А относно кой ще е плаща коледните премии - всички, както и Вие. 

Движението на Софибора е ясно,  само няколко пъти съм го написала по-горе, че него го приемам и това е причина да вдигнат лихвата по заема в моя случай с 1, 02 %,  а не с 2,02%

И официалния източник на Софибора е БНБ

Рокси ,права си ,че и хлебарите и другите си променат цената както искат,но ако отида днес и цената е 70 ст и това ме устройва ще купя хляб,а ако утре е 1лв и ми е много,просто ще си купя брашно и сама ще си замеся(не че мога де  ).KOTE е права,за да има завишаване на цената на дадена услуга(в случая лихва по кредит) трябва да има наличие на основание.Всяка банка изчислява лихвения си процент на различни бази (Юробор или други), но всички до една имат ситни букви,с които се уточнява,че те едностранно могат да променят ЛП,но все пак при промяна на БЛП или там каквото им е харесало..Смятам,че е незаконно да променят лихвата без налично условие.Само за справка Юробор миналия месец падна с 0,5%.Не съм банкер и то си личи и по поста ми,но съм човек ,който продава жилища.А жилища се купуват с кредит основно.Много мои клиенти изплакаха по същите причини.Слава Богу,в моята банка за 2 год. ми вдигнаха лихвата с 1% и то за лева и то основателно.Успех на всички и КОТЕ,дано ти бъдеш стимул и на други потърпевши да се борят за правата си.

Като казус е доста интересно, признавам.  Теоретично нямат право да пипат рисковата надбавка, а само плаващата част, отразяваща флуктуациите на пазара. Погледнете някъде из допълнителните разпоредби на договора или в общите условия дали има подобно допускане. Ако не - действително имате право да съдите банката. Ако са им читави договорите, би трябвало да имат допускане за голяма волатилност на пазара на недвижими имоти, респ. силно обезценяване на обезпечението, или повишена инфлация, или икономическа дестабилизация, но трябва да е изрично написано. Макар че и обезценката на обезпечението е оборима, защото винаги могат да ви приканят да довпишете нещо допълнително...
Това с вътрешнобанковата информация е идиотизъм, те са длъжни да информират публиката за основанието за повишаване на лихвения процент.

Sas, милинке, не претендирам за стопроцентова извадка, но в повечето договори, които съм виждала пише, че Банката си запазва правото на едностранни промени при промяна на пазарните условия. Това най накрая на договора и касае всичко, не само лихвите. По принцип банката има и право без да се мотивира да ви откаже обслужване , такъв е законът. Може да ви направи кредитът предсрочно изискуем също.
Честно казано мисля че БНБ никога не са контролирали това, прото защото няма закон, който да ги задължава. Аз лично не виждам основание, наистина.

Това, за вътрешнобанковата информация е странен аргумент, най вероятно на някой не му се занимава. Всъщност за коя надбавка точно говорим? Лихвата предполагам е базисен лихвен% + надбавка, а базисния лихвен на свй ред е Софибор ( юрибор, или друго) + надбавка?

Така е, сигурна съм, че и в този на КОТЕ я има точката.

Нашата още не е пипана, към Райфайзен сме, но кредитната ни каза, че може би ще скочи на 7.55%, пак става, не че ме пита някой искам или не  2004-5 г. пък 3 пъти ни свалиха лихвата (общо с 4% ) и пак никой не ни е питал

Ние сме в Булбанк, 2 години не ни бяха пипали лихвата, сега получихме писмо, с което ни се съобщава, че на УС на банката е взето решение и вноската ни става еди колко си. Няма проценти, няма нищо - само новата вноска. Другата седмица и аз ще ходя да се разправям.
В договора ни пише, че лихвата се образува от базов лихвен процент и надбавка, като се увеличава едностранно от банката без да е нужен анекс, ако БЛП се увеличи с повече от 2 пункта.
И аз съм на мнение, че поне ни дължат пълна информация, ако не друго и ще си я търся!

Рокси, обръщам се към теб, защото съм забелязала,че разбираш от финанси, но ако някой друг е наясно-нека също да пише.

Смятахме да рефинансираме. В другата банка ни дадоха да си прегледаме условията по договора и общите условия на банката. Та в общите условия пишеше, че при форсмажорни обстоятелства, напр. промяна на цената на валутата с 50% и разни други, банката има право да вдигне фиксираната надбавка. Обясниха ни,че всички банки имали такива клаузи. Обаче в договора ми със сегашната банка -Пощенска- няма нищо такова. Четох го няколко пъти-и в общите услловия не пише нищо подобно. Напротив- пише,че банката може да си променя БЛП както реши, но надбавката остава фиксирана- в нашия договор е 1%. Та интересувам се как стоят нещата, ако го няма в договора ми може ли да си сменят надбавката по накаква друга клауза, противно на нещата, които сме подписали? Къде мога да намеря общите условия на банката-ако ги поискам ще ми ги дадат ли? И ако решат да ги променят след подписване на договор, те засягат ли ме или съм заварено положение?

Много ме вълнуват тези неща, защото кредитът ми е в лева. Респективно плащам доста по-високи вноски в момента. Но в последно време се говори все повече за предоговаряне на курса с МВФ и ако левът поевтинее ще ми е доста по-изгодно, въпреки високите вноски в момента. Но ако банката има право едностранно да превалутира, някак ми се губи цялата идея на подписването на договор.

Ммм да любимия проблем с превалутирането поставяш тук. Не мисля, че някой може да ти даде еднозначна и вярна информация относно това какво ще се случи при 'изтърване' на борда.

Не съм Рокси, но надявам се нямаш против да отговоря на част от въпросите ти 

В договорите на Пощенска няма клауза съгласно, която могат да ти променят надбавката, т.е. тя винаги ще остане такава каквато е била договорена в началото на кредита. За сметка на това могат да играят с плаващата част - да намалят или увеличават БЛП. Дай боже скоро да стигнем до намалянето, което имахме през 2004-2006 година. 

Относно превалутилането - няма клауза за превалутиране в договорите на Пощенска, даже ми звучи абсурно изобщо някъде да има такава. Но разбира се когато поевтинее валутата могат да вдигнат лихвата, да поискат частично погасяване на кредита или допълнително обезпечение - нещо което банката прави едностранно и без да иска съгласието на кредитополучателя.

В много банки като уведомление се приема публикуването на информацията на Интернет страницата на банката и в банковите салони. Съответно не са длъжни да ви информират писмено за промените.
Ако пък са длъжни по договор - обърнете внимание на адресите, които сте посочили за корепонденция в банката - ако адресът ви се е променил и не сте уведомили банката, няма как да си получите уведомлението на адреса, на който живеете сега.  А най-често това е причината......

Нашата "любима" банка Уникредит няма навика да съобщава писмено (както е по договор) за промени в лихва или вноска.  Ако не попитаме колко е вноската и има ли промяна не казват. Все се чудя дали ще ни обявят за некоректни длъжници ако внасяме по - малко без да имаме вина за това.   
Да не говорим, че извлечение за кредитна карта също не се получава.

Не знам, лельо Ог. Аз работя в банка, не в Пощенска, но не се занимавам с кредитиране от години. Все пак чат пат виждам типовите договори за кредит и в тях, най накрая, я има тази клауза, която споменах- че Банката има право едностранно да променя условията по договора , не конкретно лихва, срок или каквото и да е, а общо. юристите винаги си "връзват гащите", поне такива са моите впечатления от разните обсъждания, на които съм присъствала. Но в крайна сметка целта на банките не е да тормозят хората, а да правят бизнес. Драстични промени се правят само в краен случай ( превалутиране, голям скок на лихви, предсрочно изискване на кредита и т.н.).
Гледам че ти като пишеш за надбавка засягаш тази, която е над базисния лихвен процент, аз писах по горе че има две надбавки обикновенно- една, която е включена в базисния ( добавена към софибора напр.) и още една, която се добавя към базисния. Така и не разбрах коя от двете обсъждаме.
Така или иначе само адвокат може да каже има ли основание по конкретния договор да се води дело или не.

П.С. За тоя прословут курс, дето толкова се чепка по форумите, не мисля че някой може да даде отговор. Първо това дали ще се премахне борда е политическо решение, кой знае колко договори има подписани от страната ни, за които дори не сме и чували и кой знае на какви условия трябва да отговаряме. То в наше време човек не може носа да си издуха без да пита, камо ли да си определя сам курса Да не говорим, че като всяко нещо и това е плод на толкова спекулации, които вземат превес над реалните факти- да не би да има някаква реална причина петролът да поевтинее двойно за една година, да не е станал по малко черен или по малко мазен?Ами доларът- от левче и десет на лев и петдесет. Така че викам да не си тормозим главите с мисли за курса,каквото и да си мислим все ще е грешно. Правилото е в каквато валута си получаваш доходите- в нея изплащаш кредит, останалото е тото.

Благодаря BAN, аз също не намерих никакви клаузи за принудително превалутиране, но пък и не знам къде да търся, освен в договора ми. Там разните закони, условия и т.н. са ми твърде чужди, което не е оправдание, разбира се.

Иначе за уведомението го четох  , че тъкмо си сменихме адреса. В интерес на истината от банката винаги са изпращали писма, може с малко закъснение, но сме ги получавали.
Знам, че могат да вдигнат лихвата при евентуално обезценяване на лева, но се съмнявам,че може да е 100%, щото нали и по депозитите трябва да е някъде там.   А ако кредитът ми се обезцени не виждам как могат да поискат допълнително обезщетение-нали всъщност обезщетението(ипотеката) ще е вече по-голямо от първоначалното. Както и да е, ясно е, че няма да сме на "далавера", но поне да не сме много прецакани от цялата работа.

Интересуваше ме точно промяната на фиксираната надбавка. От другата банка ни обясняваха,че всяка банка има такава клауза, то било стандартно, но в договора ни не прочетох нищо такова. Затова питах дали има някакви други разпоредби, според които да могат да я променят и които не са записани в договора.  

Рокси, питах за фиксираната надбавка. Другата е ясно,че може да се променя както на банката и е угодно. За нея не споря-може да не ми е кеф, ама съм се съгласила да плащам.  Лихва, предсрочно изискване на погасяването и т.н. са засегнати в договора. Също изрично е написано, че фиксираната надбавка не се променя, но пък знам ли....За превалутиране никъде нищо не се споменава. Предполагам,че щом левът продължава да си е официалната валута на страната, не би трябвало да имат някакво право да ми сменят валутата на кредита, но...

Бордът дано не пада, че тогава кредитът ще ни е най-малкия проблем. Помня и 90-91 и 97, та дано не се стига до там!

Aunt Ogg, eдностранно превалутиране не може да стане. Смяната на валутата трябва да се впише в ипотеката с допълнително вписване (или с нова ипотека, в зависимост от тълкуването на конкретния нотариус). А то става само и единствено със съгласието на собственика на имота.

Рокси, едностранните промени в договора при промяна на пазарните условия могат да касаят лихвения процент и нищо друго. Колкото и юристите да си връзват гащите, същестува и ЗЗД и някои абсурдни клаузи в договорите стават оборими. Предсрочната изискуемост обикновено се регламентира при какви условия настъпва. Рядко нотариусите се съгласяват да изповядват сделки, при които предсрочната изискуемост е недефинирана, защото това е в ущърб на кредитополучателя. И най-малкото, което правят, е да обръщат изрично внимание на клиента, че това, което подписват е в силна неизгода за тях.

Смисълът на паричния съвет (валутен борд) е ненамесата на централната банка и правителството, както и пълен отказ от монетарна политика. Това е и причината да не виждаш закон, който да задължава БНБ да прави контролира и да се намесва на пазара. БНБ е единствено в ролята на наблюдател и анализатор.

Благодаря , Милинке, за точното мнение.  Като цяло май добих представа за моя случай. Преди време като теглихме кредита, кредитният ни посъветва да теглим в лева, щото: ..." абе, нали..., знаете... Той лева сега е фиксиран..." Тогава нещата наистина изглеждаха много стабилни и предполагам,че по-високите лихви за банките бяха по-изгодни. Сега неистово се опитват да ни накарат да превалутираме, щото " да ви облекчим с вноските" и започнах да се чудя.
Иначе ми се стори интересно мнението на специалисти (по вестници и нет-не ги знам какви специалисти са, така ги представяха), че ако левът се обезцени , т.е. предоговорят се условията с МВФ, това ще е добре за икономиката ни като цяло. Износът ще стане конкурентен и така ще се стимулира производството. От друга страна ако поискаме още пари от МВФ, което също е много вероятно, и от там ще се иска предоговаряне на стойността на лева. Т.е. говори се за запазване на борда, но при нови стойности на лева, което пък не знам дали е възможно.

Идеята на паричния съвет е да има активи (управление "Емисионно" на БНБ) срещу парите в обръщение. Обезценката на валутата означава намалена покупателна способност и инфлация. В случай на валутен борд умишлената обезценка на лева спрямо еврото, е равнозначно на идиотия. Не знам доколко по-евтиния лев би се отразил "ползотворно" на нашия износ, действително текущата сметка на платежния баланс е отрицателен. Много първосигнално решение ми се струва обезценката на лева, най-малкото защото проблемът в глобален мащаб е занижената покупателна способност и почти отсъстващи инвестиционни апетити. Има такъв праг на търсене, след който колкото и да сваляш цената, кривата остава нееластична (кривата на търсенето и цената стават успоредни). Да не говорим, че има и други инструменти, с които да се "подбутне" икономиката - най-малкото фискални. По-умните глави трябва да се произнесат, защото материята е сложна и няма как да получи еднозначен отговор във форума...

Милинке, ясно бре. Договорите не могат да противоречат на закона, също така УС не се събира с мотото "Кой длъжник да прецакаме днес". Ама пък от време на време като видя въпрос "Защо ми вдигнаха лихвата с толкова, а не с толкова" и ме досмешава. Какво се очаква- обяснение как банката си намира ресурс за кредитиране, как се променя цената му? Все едно да питаш що долара е 1.61, а не 1.59 и да очакваш отговор от касиера.

Рокси, явно не четеш и си пишеш в темата ей така за спорта
не ме интересува банката как си намира ресурса, интересува ме как ми се формира лихвата по МОЯ заем .. май имам право да се интересувам, не може да ми се подхвърля новата вноска и до там с информацията.

За останалите неша милинка много точно ти го е казала.

Ами ценообразуването към клиента е сложно, факт. Особено, когато ползваш ресурс, вързан към различни плаващи показатели и с подскачаща инфлация, риск на държавата и т.н. В случая питането касаеше не плаващия процент, който банката има право да променя, а по-скоро фиксираната надбавка. Защото тя действително рядко се пипа. Ясно е, че дистанционно трудно може да се отговори на това питане, трябва юрист да прочете договора, общите условия и т.н. Факт е и че и целта на УС не е да цака клиентите. 
Но действително пипането на фиксираната надбавка се прави в много редки и изключителни случаи, заради това се заинтригувах и аз, чисто професионално. Има и нещо друго, след като сме задълбали да бистрим банковата система, особено аз...  През последния 1 месец Пощенска води усилена политика към набиране на депозити, набиране на капитал под формата на открити реклами за предплащане на кредити и т.н. Това малко притесни пазара, честно казано. Но мисълта ми беше друга. Вдигането на фиксираната надбавка може да се тълкува и като лост за "прибутване" на клиентите да предплащат, за да си осигури банката ресурс. Не казвам, че банката има проблем с ликвидността, а просто че в момента следва такава политика. Разбира се, това са изцяло мои съждения, размисли и допускания. 

Коте, на твоят въпрос точно и конкретно може да отговори само юрист и само след като ти прочете целия догор, воглаве с общите условия.
Оттам насетне всеки може да пише. Не се сърди, но наистина въпросът защо вдигат лихвата с точно един процент а не 1.02 ми прозвуча смешно, не помня дали ти или някой друг го написа.
Пак ще се повторя за мен вдигането на надбавката е продиктувано отт условия, които са извън тези, отчетени в базисния процент. Дали ще е отраслов или национален проблем, дали нещо друго, мисля че никой пищеш тук не може да ти каже. А и нали цената ( лихвата) по твоя, по моя и по останалите кредити се формира точно от цената на привлечения ресурс, банките не гледат в тавана. Разбирам, че отговорът ми не ти харесва, но на въпроса "Кой позволи..." точният отговор е "Защо трябва някой да им позволява, след като не им е забранено".

Пощенска изобщо не пипа по фиксираните надбавки  - не го е правила досега и предполагам няма да го направи тепърва, предвид договорите, които клиентите й подписват.
Активна политика към събиране на депозити водят всички банки (обърнете внимание на рекламите по ТВ) - логично поведение при криза.   

Аз юриста съм си го запитала,
темата ми целеше да събуди  въпроси у хората, не съм очаквала отговора тук във форума.

Да доста от банките са изпаднали в сериозна ликвидна криза, не е ясно още дали не са напът да изпаднат и в кредитна такава от чистата си алчност.
За кризата допринасят и хората, които си местят парите в банки с уж висока лихва, гледат си рекламите и решават, че ще спечелят ей така

Банките ги обърка и кризата, досега смучеха евтин ресурс от майките, а сега майките смучат от тях ..някой да видя някъде да се контролират тези освободени от резервите пари при БНБ

Вече в някои банки започна и метлата на служителите, вероятно и другите ще ги последват

Контролира се износът на пари най общо казано. Т.е. не конкретно освободените резерви, а изобщо изнасянето на средства извън страната ( наредба 27 ил 29 ако не се лъжа).

П.С. И да се върна по темата за фиксираната надбавка, че се сетих още нещо. При нас има различни програми- например за воеени, за работещи в големи фирми, които са ни корпоративни клиенти, за фирми, които превеждат чрез нас заплатите на служителите по дебитни карти пак при нас- по които се дава отстъпка точно във фиксираната надбавка. И когато кредитополучателят напусне фирмата, тя е длъжна да уведоми банката , която автоматично всига надбавката като стандартната ( или пък ако фирмата напусне банката).
ОСвен това имахме период, в който прилагахме базисен лихвен процент ( ОЛП +0.74) + фиксирана надбавка. След това минахме на Софибор+ нова фиксирана надбавка, с 0.74 по голяма от старата и договорите за кредит бяха анексирани и надбавката променена ( заедно с базата). Знам, че има и договори на Леониа .

Не аз твърдя, че Пощенска пипа фиксираните надбавки, а изобщо цялата тема е посветена на това, че на клиент на Пощенска са вдигнали фиксираната надбавка.  
Активната политика ясна, но Пощенска са единствените, в чиято реклама съм виждала, че премахват таксите за предплащане.

За ликвидна криза на български представителства на банки все още не се е чуло. Някои от майките се разбраха, но бг представителствата не са го закъсали още. Имаме рестриктивно законодателство заради фалитите от 90-те и не може да цъфнем чак в пълен цвят и краски. Служители се редуцират в глобален мащаб. И аз работя в бг представителство на чужда фирма от финансовата сфера, и при нас всеки разход се гледа под лупа, орязаха бонусите, преглеждат се нерентабилните звена...
Целта на намаляването на МЗР беше да се вкарат тия пари в икономиката под формата на кредити, които няма как да се чуят и видят, защото не са широко рекламирани поради ограничения си характер.

Цялата тема е за вдигането на лихвите от 3 банки, сред които и Пощенска, но това че някой не е разбрал каква част точно от лихвата му се вдига и твърди, че това е фиксираната надбавка, не означава, че банката наистина го е направила, нарушавайки договора си с клиента. 

28-ма е наредбата за данните при презгранични преводи, другото някак ми се губи

Ми дайте му информация на тоя клиент, да разбере кое му са дига

На мен също не са ми вдигнали надбавката. Лихвата нарастна много, но надбавката май не е. Но провокирана от въпроса на КОТЕ исках да разбера дали банката може самоволно да си вдигне надбавката ( не лихвите), при положение,че не е написано в договора и в общите условия.

BAN, а какво ще стане според теб ако се договори нов курс на лева с еврото? Ще се вдигне лихвата, ясно, а надбавката? Дали банката ще може да си въведе нови правила за старите кредити?

и аз съм с левов жилищен ипотечен в пощенска от края на 2006. За тези две години вече не помня колко пъти увеличаваха лихвите  но определено винаги ме информират с писмо на посочения от мен адрес, дори напоследък с по две писма (едно от пощенска и едно от Юробанк И Еф Джи България). Последният път освен писмата, дори и по телефона ми се обадиха, за да ми съобщят, че лихвата ми вече е 11.5%  (а като сключвах договора беше около 7%  )
Иска ми се и на мен да рефинансирам докато има промоция "без наказателна лихва". Какво бихте ми препоръчали
 - жилищен ипотечен в Пиреус, където лихвата е euribor+2.5% - там ще имам такса за заличаване на ипотека, за откриване на нова и другите такси при усвояване, за управление на кредита
 - потребителски в ДСК - с който частично ще успея да погася жилищния, там няма да има такси, освен при усвояване

Моят кредит също се вдигна с повече от 2% /условие по договора, с което безотказно се съгласявам/ - 2,14% за по малко от година /точно за 11 месеца/ - виновна е Уникредит Булбанк! Аз изчислих как точно определиха това да е 2,14%, но нямам обяснение защо миналата година се вдигна ОЛП на БНБ с повече 2 пункта и съответно надбавката на Булбанк с 0,2% и новото повишение тогава беше 2,3%. А сега изобщо не изчакаха повишаване на ОЛП на БНБ с толкова много, а едва 1,14% и направо си вдигнаха тяхната надбавка с цял 1%?!?!?!? Какви бяха пазарните условия миналата година, какви са сега, защо основните лихви в Европа падат - а тук всичко е пак на обратно?!?!?!?

Няма как да се вдигне фиксираната част от лихвата - тя затова е фиксирана. Ще вдигнат БЛП по левовите кредити и така ще вдигнат лихвата. Не знам какво разбираш под "нови правила" за старите кредити - не могат да направят нищо, което не е записано в договора. Твърдо регламентираните в договора неща няма как да ги променят (или поне няма да остане безнаказано). 
Аз лично не смятам, че ще има нов валутен борд с друг курс на евро-то - мисля че ще си останем с този борд до приемането на еврото като официална валута (което според мен няма как да стане 2011 както е планирано  ).

Благодаря, BAN, точно това ме интересуваше.   Дали са задължени да спазват договорените клаузи, независимо от обстоятелствата.

Иначе за предоговарянето на курса на лева и на мен не ми се вярваше. Но в последно време чета все повече изказвания,че това е единственият начин да се предпази държавата от банкрут. Всъщност по-добро би било постепенно обезценяване, но сме позакъснели и може да е шоково. Бизнесът натиска за да се подпомогне износът,който в условията на световна криза съвсем ще изчезне. Ако се искат още пари от МВФ, за да се закрепим през следващите 1-2 години вероятно и те няма да се съгласят на този курс. Де да знам, аз нищо не разбирам от пари, но просто в последните месеци някак много често започва да се спряга тази идея....