Може ли да се вземе потребителски кредит без съгласието на съпруга?

Няма как без негово съгласие.Като семейство сте солидарни съдлъжници.

Тъй като при търсене в нета попаднах на това, ми се струва, че би трябвало все пак да има такъв вариант.

ЗАКОННАТА СОЛИДАРНА ОТГОВОРНОСТ МЕЖДУ СЪПРУЗИТЕ
По силата на закона, макар задължението да е поето от единия съпруг, без упълномощаване, съгласие или дори знание за поемането на определено задължение, поето за задоволяване на семейните нужди, то  другият съпруг се явява солидарно задължен по него. Такива солидарни задължения на съпрузите са например както задължения към доставчици на битови услуги – за вода, енергия, така и за наеми на семейното жилище, потребителски кредити, заеми, а според съдебната практика и други сделки на по-голяма стойност, с цел закупуване на имот (ипотечни кредити за жилище).

Преди една година бях питала в една банка и ми бяха обяснили, че няма проблем да изтегля кредит без да се изисква подписа на мъжа.
Тогава обясних, че не живеем заедно, но нямаме официален развод и казаха, че няма проблем. Но след като живеете заедно във Вашия случай не знам как би станало.
За потребителски мисля, че няма да има проблем, но за ипотечен не знам. Може директно да отидете и да се поинтересувате.

Благодаря за отговара. За ипотечен вече питах, категорично няма начин, затова се насочих към варианта с потребителски евентуално.

Моят съпруг наскоро тегли потребителски кредит. Не са искали подписа ми.

Зависи от кредита и от банката. В някои случаи може, в други не. Ако например кредитът е от банката, в която се превежда заплатата може и да може без подпис. Също и ако не е много голям. На мен за потребителски кредит само веднъж са ми искали подпис на съпруга и то защото рефинансирахме ипотечен кредит, който беше на негово име, там вече нямаше как. Но в други 4-5 случая не са ми искали.

Аз теглих декември потребителски от банката, където ми се превежда заплатата. Не са ми искали подписи на други хора, женени сме и живеем заедно, за протокола.

Благодаря за отговорите!
Ще проуча в този случай банките за потребителски кредити и условията им по тях.

Искаш да ми кажеш че след консултация с адвокат и прочие в българското законодателство няма възможност ипотечния кредит и покупката да се оформи с договор и нотариална заверка като "привативно" имущество както съм чувал че може на други места ? Тоест вие си имате имуществена общност но изрично имаш позволение придобитото жилище да е твоя лична собственост ? (https://pravatami.bg/29511)
Ако все още не сте женени може просто да не сте в съпружеска общност а да декларирате че всичко твое си е твое и всичко негово си е негово. Банката иска справка за общността и не видам как банката може да накара другия от двойката да е солидарен длъжник когато всичко твое си е твое а всичко негово си е негово фактически няма общо имущество както е при недеклариранен.

Няма да се учудя и ако банката си знае нейното си и ако при семейна общност няма вариант за лично имущество въпреки съгласието на другия.

Може, не знам на някого да са искали подпис на съпруга при теглене на потребителски кредит. Една колежка беше теглила такъв, без да знае съпругът ѝ, по едно време от банката изпращаха писма по пощата ежемесечно със справка какво е изплатено и какво се дължи, и тя ходи да се кара в банката да не ги изпращат тези писма, че мъжът ѝ не знаел за кредита. Но заплатите ни минаваха през същата банка.

drekinov не успях да схвана точно всичко, което си написал и въпроса ти, но ще се опитам да ти отговоря спрямо това, което разбрах
Според българското законодателство има три варианта при сключване на брак. Едното е класическото СИО, където всичко придобито по време на брака е общо, както и задълженията. Вторият вариант е всеки за всеки, тоест независимо, че сте съпрузи, всеки може да си купува отделно имоти и да са лично негови. Третият вариант е чрез сключване на брачен договор съпрузите да се споразумеят за имуществените отношения помежду си по време на брака.
Повече тук - https://www.bgkantora.bg/statii/Imushtestveni-otnoshenia-mejdu-sapruzite

Аз лично съм женена, СИО сме, нямам никакъв проблем евентуално новозакупен имот да е общ. Имам проблем към момента с това, че дори да мога да си позволя да изтегля лично аз ипотечен кредит и да го плащам без проблем, ако половинката не е съгласен и не се подпише, то това не може да стане

Между другото докато ровех за правната страна на въпроса, констатирах, че банковите сметки са лични, дори и при брак вече, докато задълженията  са общи Тоест теоретично, ако единият изтегли дори и потребителски кредит и спре да го изплаща, другият е задължен да покрива вноските, но ако единият има пари по негова лична сметка и се стигне до развод, то тези пари не се делят, само общото имущество, ако са СИО. - http://e-vestnik.bg/7040/%D0%B4%D0%BE%D1%86-%D0%B2%D0%B5%D0%BB%D … 9%D0%BD%D0%B8%D1/

Преди няколко години съпругът ми беше теглил потребителски кредит, искаха и моя подпис и бяха категорични, че без него не могат да го отпуснат, но нещата може да са се променили нормативно.

Да,
най-вероятно зависи от банката, а и навярно от сумата на кредита.
Аз съм теглила потребителски кредит единствено преди брака, но вече писаха няколко
потребителки, които потвърдиха, че не винаги се изисква подпис от съпруга.

Може би зависи от банката. Аз съм разведена, на мен подпис не ми искат. Случката с колежката беше преди 7-8 години, след това много други колеги теглиха потребителски кредити, не са им искали подписи на половинките. Става въпрос за три различни банки, но заплатите ни минаваха оттам, имахме разни преференции и един вид, фирмата ни ставаше поръчител. Подпис на съпруга вероятно се иска ако сумата е голяма и той става съдлъжник, една приятелка така плаща кредит на бившия си вече години наред.

Банката беше същата, в която тогавашния му работодател превеждаше заплатата, сумата под 10 хиляди, но разни банки - разни условия явно.

Спомням си, че преди доста години, когато ММ тегли първия потребителски кредит, и аз ходих да се подписвам, станах съдлъжник, макар че нямаме брак и сумата не беше голяма. Впоследствие той няколко пъти го предоговори, не са ми искали подписа. Но пък не съм наясно как и дали не са се променили нещата през последните години, ММ вече не иска и да чуе за кредити.

Ще проверя следващите дни условията за получаване на потребителски кредит в няколко банки и ще пиша.
След като има вариант да се отпусне и без подпис от съпруга си струва да проверя, в случай че се наложи.

Според мен се изисква подпис от съпруга, ако  банката има условие за поръчители на кредита. Ако заплатата се превежда  в същата банка и тя не изисква поръчител за потреб. кредит за клиентите си, не е необходимо.
Поне така е в моя случай, няколко пъти съм теглила потребителски заеми и никога не са ми искали негов подпис, но не искат  и поръчители, защото са наясно с доходите ми:)

Всичко зависи от Банката и от размера на сумата.
Трябва да имате представа каква сума искате и да обиколите няколко банки , разбира се трябва да имате и подходящ доход.
Според моя опит най -лесно кредит дава банка Р- зен банк.

При мен искаха данните на съпруга ми без да му звънят за съгласие - ЕГН и три имена. В Райфайзен банк миналия месец.

Проблемът е ако заема не може да се обслужва и банката премине към принудителното му събиране. Тогава изпълнението се насочва и към общи вещи, независимо, че дългът е на единия съпруг. Вижте за подробности глава 44 от ГПК.
Ако доходът на авторката се окаже недостатъчен за покриване на дълга, може да се премине към опис и на общо недвижимо имущество - описва се цялото, но се продава само частта на длъжника. Което все пак засяга и съпруга-недлъжник.
Редно е според мен да уведомите съпруга си за тегленият от вас кредит.

Благодаря за отговора  и информацията.
Хубаво е да са знае това, но тъй като не очаквам проблем с изплащането на кредита, въпроса беше най-вече дали е възможно да се изтегли потребителски кредит по този начин.
Нямам нищо против и да уведомя половинката, но бих желала решението да може да е мое за действията ми.
Тъй като лично аз нямам нищо против собствеността над недвижимите имоти да е обща, реално личният ни апартамент закупен преди брака е записан на двамата, не се бях интересувала в подробноти от задълженията при СИО преди сключването на брака.
Съответно бях пропуснала момента, че при подобен случай ще се налага разрешение от половинката. Ако сега се налага отново да взимам това решение, бих сключила брак на разделна собственост, което не пречи по никакъв начин при по-големи покупки нещата да се записват на името на двамата, но не изисква подпис и от двамата при теглене на кредит съответно , ако доходите на даденият човек са достатъчни, за това което иска да си вземе
Другото интересно, което прочетох и на което не съм обърнала внимание е че при СИО-то  недвижимото имущество е общо, но банковите сметки са лични
Само се радвам, че към момента нямаме никакви семейни проблеми и се надявам това да продължи, тъй като отношенията свързани с имуществото  и кредитите явно са  доста деликатни, а законите сложни

Законите са прости и ясни - като ипотекираш негово имущество, се иска неговото съгласие, много ясно. Хич не са сложни. Като теглиш кредит и не можеш да го изплащаш, банката погва и него, защото и той има дял в имотите.

А разделелен режим може и след брака да си уредите.

Деликатни са не отношенията с имуществото, а личните в семейството, мен ако питате - "деликатно" е да теглиш кредит тайно от човека до теб.

Въпроса ми ако правилно виждаш е за потребителски кредит и без нужда от ипотекиране на каквото и да е.
Както съм написала по-горе нямам нищо против да го информирам. Явно не случайно и банките не изискват подпис от съпруга при потребителски кредит, когато доходите на кандидатстващият са достатъчни.
За разделен режим да прочетох, че може да се смени, което е добре, че е предвидено в закона като възможност.

Тук сте посочили друго - че и въпреки отказ от негова страна, желаете и се интересувате как ще стане тегленето на кредит.

Тук сте посочили друго - че и въпреки отказ от негова страна, желаете и се интересувате как ще стане тегленето на кредит.

[/quote]

Ако откаже
Не съм го питала, защото все още не съм харесала окончателно даден имот и дори не е сигурно дали ще ми е необходим кредит, в какъв размер и в какъв вид. Но предпочитам да съм готова с различните варианти с които разполагам, ако той откаже да се  включи и се наложи да тегля кредит.

П.П Пиша в бг мама от достатъчно много години за да съм свикнала с редовното отклоняване на темата. Отново обръщам внимание, че в случая въпроса ми е единствено свързан с това дали е възможно да се изтегли кредит без подпис на съпруга. Достатъчно потребители се включиха с отговор на въпроса, за което им благодаря.
Отношенията ни вътре в семейството не касаят въпроса, както и доходите ми и рисковете, които се поемат
Въпреки това смятам, че нещата, които се засегнаха, като закони, права и задължения  ще са от полза и за други  потребители в подобна ситуация.

Кредита е изцяло лично дело, което засяга теглещия го и този/тези лица които предоставят ОБЕЗПЕЧЕНИЕТО.
Най-общо той е сделка между три субекта - банката, която дава парите; клиента, който ги взема; евентуално трета страна, която осигурява дообезпечаването на връщането им. Съответно на договора се подписват само тези три страни.
При ипотечен кредит обезпечението е ипотека върху недвижим имот.
Ако майка ви, приятелката ви, любовника ни, шефа ви ипотекира недвижим имот пред банката в полза на вас, съпругът/съжителят нито се подписва, нито разбира, нито при неплатежоспособност пострадва от вашия заем. Същото е и ако недвижимият имот е ваша лична собственост, съгл. ЗС /придобит преди брака лично и единствено от вас или по наследство - най-чистите варианти/
При потребителски кредит обезпечението са доходите на теглещия и/или съдлъжници и/или поръчители.
В този случай подписи се полагат от съдлъжниците и/или поръчителите.
Т.е най-общо казано съпруга/съжителстващия се подписва само ако участва като "гарант" по сделката под някаква форма.
Относно ГПК и движимите вещи обща собственост - банката изцяло се стреми при отпускане на кредита да подсигури по-надежден източник да си прибере парите, ако длъжника спре да плаща. Така, че едва ли би искала подпис на СЪсобственика на печката, пералнята и тостера, само защото някой ден би могло да се стигне до необходимостта да ги продава.
Правилата на банките са абсолютно еднакви, само служителите ги обясняват различно и много често съобразно начина по който е зададен въпроса от търсещия кредит.

dariVale го е обяснил чудесно.
Миналата седмица теглих кредит без съпруга ми, той не е в България. Изобщо не са питали за него, обезпечението на кредита е само моят доход. Сумата не е малка:)

Това означава ли, че ако съпруга отиде да изтегли потребителски кредит без знание на жена си, после реши да не го изпаща , няма да търсят жената или това задължение се води "обща имуществена" т.е. като семейство са солидарни съдлъжници ?

Означава, да, съпругата няма да бъде търсена да плаща. Кредита е ЗАДЪЛЖЕНИЕ, а не ИМУЩЕСТВО. Съпругата ще я търсят само ако е поръчител или съдлъжник /двете са различни понятия, но с един и същ реален ефект върху дохода, ако основния длъжник спре да плаща/. За да бъде във въпросните категории поръчител/ съдлъжник трябва да положи подписа си под договра за кредит.
Разибра се в по-стари времена имаше тук-там лоши практики на банкерите, особено ако са познати на кредитополучатиля да вписват този и онзи за поръчител без негово знане, като се полагат фалшифицирани подписи. Тогава пак се търсят вноските от лицето - поръчител, пък то ходи отделно да доказва, че не е информирано и не е участвало лично в подобен род сделка. Но това си е вид измама, наказуема съгл. законодателството и за да се случи банкерът също участва в нея. Т.е това не  епрактика и не е законно.

По ГПК, ако имуществото на дръжника е недостатчъно да покрие дълга, принуд.изпълнение се насочва към общо имущество , като се описва цялото , а се изнася на публична продан половината.

До това се стига в краен краен краен случай. В по-преден пост описах цялата процедура. Обикновено по потребителските кредити има поръчител или съдлъжник. Обикновено банката прави многократни и дълготраещи опити да прибере от длъжника ПАРИ. Доста често при потребителските кредити има поръчител или съдлъжник.
До продажба на имущество, от което длъжника има 1/2 идеални части се стига като най-последен опит за събиране на вземането, защото процедурата е дълга, сложна, оспорима и с неизвестен резултат.
1/2 идеални части от апартамент или дворно място никой няма да иска да купи защото няма какво да ги прави, за да се продават движими вещи СИО трябва по неоспорим начин да се докаже правото на собственост върху тях - ф-ри, договори за покупка и др.подобни.
За да има продажба на общо имущество /продават се 1/2 идеални части от него - т.е дела на длъжника/ дългът е минал през съдебна процедура и е стигнал до съдия изпълнител или колекторска фирма.
За мен от съществено значение не просто правната норма, но и случаите при които се прилага и начина по който се прилага.
Т.е само законовата възможност по ГПК не означава, че имуществото е застрашено реално.
Още малко аргументи за тезата ми, че до СИО се стига относително рядко:
1. Рядко нормален трудещ се взема кредит с ясната идея, че няма да го връща. Ако кредита е взет без знанието на съпругата, длъжника по принцип има интерес да го връща, за да не се разбере в семейството.
2. За да няма по договора за кредит поръчител или съдлъжник означава, че или кредита е малък или длъжника е на високо платена работа в момента на вземане или срока за връщане  е кратък. Всичко това са предпоставки кредита да бъде нормално върнат.
3. Ако се изпадне в неплатежоспособност има две опции:
- семейството не е пред развод - всички дружно се стараят да платят
- семейството е в развод - поделя се имуществото и съпругата пак не страда материално от невърнатия кредит на съпруга.
Така, че не се плашете, не го мислете и се старайте да има доверие в брака, а не детайлно познаване на ГПК!

Ако обаче длъжникът и съпругът му намат доходи, а само един общ апартамент, ще не ще банката или който и да е кредитор ще насочи изпълнението срещу апартамента.
А ваденето на изпълтителен лист в едно заповедно производство е лесно и бързо. От там до описа също пътят е кратък.

Няма банка, която в днешни дни да даде ПОТРЕБИТЕЛСКИ кредит на хора без ДОКАЗАНИ доходи за поне 6 месеца преди момента на искането. / регистриран в НАП безсрочен трудов договор, редовно подавана информация в НАП за осигурителен доход и осигурителни вноски и добър имидж на предприятието -  защото и това се гледа неформално при отпускане на кредита/ .
Ако в даден момент от периода на плащане на кредита се спре плащането на вноските банката започва да кани длъжника да се издължи, водят се разговори за предоговаряне, разсрочване и др.
Всички физически лица, които теглят кредити следва да разберат нещо важно БАНКИТЕ НЕ СА БРОКЕРИ НА НЕДВИЖИМИ ИМОТИ ИЛИ ТЪРГОВЦИ НА СТАРИ ВЕЩИ. Те искат да си приберат ПАРИТЕ, а не да ви продават имотите и вещите, което е свързано с много допълнителни главоболия и разноски за тях.
Ако кредита е изтеглен само от единия съпруг, а другият НЕ Е поръчител и/или съдлъжник /изначалното питане беше за тайно от другия съпруг изтеглен кредит/ изпълнението се насочва САМО към 1/2 от семейния апартамент.
Хайде всеки един от вас да си помисли би ли си купил 1/2 апартамент в съсобственост с нечия чужда съпруга и деца???? Т.е такава продажба е реално НЕОСЪЩЕСТВИМА. Да - може да бъде запориран дела за да не бъде продаден, но на реалния пазар на недвижимости /вкл.продажбите от ЧСИ/ е непродаваем.
Банките знаят това много добре. За това и се нароиха въпросните колекторски фирми. В случай като описания от вас банката по-скоро ще си продаде вземането на тях, отколкото да се занимава с продажба на апартамента.
Какво правят колекторските фирми за да събират дълговете не мога да къжа, защото нямам практически опит. Само съм чувала за телефонния тормоз.
Да - по закон може да се продава всичкото имущество на неплатежоспособния длъжник, да - когато се стигне до там вероятно ще пострада и семейното имущество. Но шансовете това да се случи в практиката не са особено големи и при всички случаи неинформираният съпруг ще разбере как стоят нещата доста преди да му бъдат отнети вещите или жилището.

Дори длъжника да е неплатежоспособен, доколкото знам, ако кредита не е с ипотека, а потребителски има право на несеквестируема собственост. Само, че не знам колко кв.м. жилище му се полагат. Или ако жилището е едно семейно, май нямаха право да го взимат... Някой по запознат да каже.

Щом жилището е единствено може да бъде запорирано но не и отнето и продадено.
То е несеквестируемо и отделно пише кои вещи в жилището са несеквестируеми и кой са секвестируеми.
Например ако имаш два телевизора единия е секвестируем.

Да се включа в собствената си тема и да отговоря на зададеният от мен въпрос, тъй като вече имам опит с това.
В момента е възможно при добри доходи с онлайн заявка получаването на потребителски кредит до 80 хил лева.
Одобрението е буквално за ден и може да се подпише договора още на следващият ден, ако желаете с лична карта, без да е необходимо мъжът ви да присъства. В заявката за получаване на потребителски кредит обаче, трябва да попълните декларация за свързаност, тоест да посочите данните на мъжът си, ако сте женени.
Одобрението важи един месец, като след като изтече може отново да пуснете онлайн заявка, като няма причина да не получите одобрение отново, ако всичко е по същият начин.
Първият път пуснах заявката, просто за да проверя дали биха ме одобрили на максималната сума, след което отказах даденото искане и изтеглих  потребителски кредит за сумата, която ми беше необходима реално.

Взимането може без негово знание, но ако не връщаш ще погнат и него!