Здравейте. Искам да попитам - ако искам да изтегля, примерно 30 000 лв., какъв кредит е по-добре да взема - потребителски или ипотечен. Гледам, че ипотечните кредити са с наполовина по-ниски лихви от потребителските такива. Значи, ако взема ипотечен кредит ще плащам много по-ниска месечна вноска, отколкото ако взема потребителски кредит т.е. по-добре е да взема ипотечен кредит, отколкото потребителски. Правилно ли разсъждавам или не?
- Публикувана: 18 авг. 2018, 14:23 ч.
- Последно мнение: 7 септ. 2023, 12:16 ч.
Потребителски или ипотечен кредит е по-изгодно?
Иди в няколко банки и поискай да ти сметнат всичко по единия вариант и всичко по другия, после сравни цифрите.
Не лихвите, а сумата, която трябва да платиш.
Защото ипотечният е малко, но имаш много разходи за самата ипотека и разни други около нея. Това вдига значително сумата, която ще излезе от джоба ти като цяло и съответно оскъпява уж по-евтиния вариант.
За голяма сума и по-дълъг период безспорно ипотечния е за предпочитане, но в твоя случай не е ясно.
Защото ипотечният е малко, но имаш много разходи за самата ипотека и разни други около нея. Това вдига значително сумата, която ще излезе от джоба ти като цяло и съответно оскъпява уж по-евтиния вариант.
За голяма сума и по-дълъг период безспорно ипотечния е за предпочитане, но в твоя случай не е ясно.
От
Иди в няколко банки и поискай да ти сметнат всичко по единия вариант и всичко по другия, после сравни цифрите.
Иди в няколко банки и поискай да ти сметнат всичко по единия вариант и всичко по другия, после сравни цифрите.
От отдавна вече има потребителски кредити на 4-5%.
Ми ето го. И нашата лихва май е такава след последното предоговаряне. Говорим за добър осигурителен доход, нали.
От отдавна вече има потребителски кредити на 4-5%.
Една такса има от 50 лева и други такси няма, няма застраховки и тн.
Ипотечният кредит винаги е с по-ниска лихва и при него се ипотекира някакъв имот. Ако не си плащате вноските, евентуално, можете да загубите имота, има много такива случаи.
Отговорът на въпроса ви е въпрос на изчисления, колко ще заплатя на банката за еди какъв си кредит и след еди колко си години. Попитайте самите банки, те ще ви изчислят колко пари ще им върнете.
Отговорът на въпроса ви е въпрос на изчисления, колко ще заплатя на банката за еди какъв си кредит и след еди колко си години. Попитайте самите банки, те ще ви изчислят колко пари ще им върнете.
Има и още нещо - ипотечния кредит обикновено е разтеглен във времето и така само изглежда, че плащаш по-малко, а реално плащаш 5-10 години само лихва без главница, после още 10 главница с лихва. Докато потребителския може за 5 г да го приключиш и те за това му слагат малко по-висока лихва.
Има и още нещо - ипотечния кредит обикновено е разтеглен във времето и така само изглежда, че плащаш по-малко, а реално плащаш 5-10 години само лихва без главница, после още 10 главница с лихва. Докато потребителския може за 5 г да го приключиш и те за това му слагат малко по-висока лихва.
Хора, питайте по разните там банки и се договаряйте. Кажете си какво искате и ще ви го дадат.За потребителският слагат по-високи лихви, заради липсата на обезщетение, каквото е един имот. При потребителския са по-високи рисковете за банката.
В дългосрочен план е много по-лесно да "местиш" потребителски заем, отколкото ипотечен в търсене на по-добра лихва. При ипотечния имаш и подновяване на ипотеката на 10-тата година, което е още един разход, макар и на по-ниска главница.
Също, ако усетиш, че ти идва нанагорно вноската, можеш лесно да разсрочиш потребителски заем, за разлика от ипотечния. За 15 хил.евро не си струва да се разправяш с цялата хамалогия по ваденето на документи, учредяването, после подновяването и заличаването на ипотеката. Да не говорим, че ако ви трябва бързо, с ипотечния може сериозно да се замотаете с документите на ипотекирания имот.
Също, ако усетиш, че ти идва нанагорно вноската, можеш лесно да разсрочиш потребителски заем, за разлика от ипотечния. За 15 хил.евро не си струва да се разправяш с цялата хамалогия по ваденето на документи, учредяването, после подновяването и заличаването на ипотеката. Да не говорим, че ако ви трябва бързо, с ипотечния може сериозно да се замотаете с документите на ипотекирания имот.
Никакъв проблем е да си преместиш ипотеката в друга банка, те от радост ще ви платят много от разноските. Единствен разход ще бъде нова оценка на имота, но някои банки сигурно и това предлагат (уж безплатно). За питащия няма значение, ипотекирал е имот в полза на едната банка или на другата. Естествено там където лихвата му е по-добра.
Има и още нещо - ипотечния кредит обикновено е разтеглен във времето и така само изглежда, че плащаш по-малко, а реално плащаш 5-10 години само лихва без главница, после още 10 главница с лихва. Докато потребителския може за 5 г да го приключиш и те за това му слагат малко по-висока лихва.
За по-малки суми по-добре да вземете потребителски кредит, лихвата е по-висока, защото кредита е необезпечен, биха ви искали само превод на заплатата. За ипотечен кредит се иска минимален доход над 500 лв. и понякога хора с по-ниски доходи прибягват до ипотечен кредит, защото го разтеглят във времето, за да им е по-ниска вноската. Хората с по-добри доходи биха предпочели потребителски. Надявам се бях полезна
По-малките суми обикновено се теглят за по-кратък период. Потребителски кредит по-лесно и по-евтино се рефинансира, разсрочва, ако се наложи. Дава по-голяма свобода на действие, най-общо казано.
При ипотечните има допълнителни разходи, свързани с вадене на документи, както и за учредяване и заличаване на ипотека. Ипотеката на всеки 10 години се подновява, което отново е свързано с разходи и нотариални такси. Ако искаш да разсрочиш ипотечен кредит над договореното, се прави нова ипотека, докато за обикновен потребителски се прави с прост анекс към договора.
И не на последно място, при срив в цените на имотите, обезпечаващи вземането, банката може да поиска да дообезпечите или да погасите част от главницата. Това са накратко по-съществените разлики.
Когато сравнявате разходите по двата кредита, сложете и допълнителните разходи, които описах по-горе. И ако смятате, че няма да се наложи да искате удължаване на кредитния период и обезпечението покрива многократно сумата на кредита, теглете по-евтиния, ако е ипотечен.
При ипотечните има допълнителни разходи, свързани с вадене на документи, както и за учредяване и заличаване на ипотека. Ипотеката на всеки 10 години се подновява, което отново е свързано с разходи и нотариални такси. Ако искаш да разсрочиш ипотечен кредит над договореното, се прави нова ипотека, докато за обикновен потребителски се прави с прост анекс към договора.
И не на последно място, при срив в цените на имотите, обезпечаващи вземането, банката може да поиска да дообезпечите или да погасите част от главницата. Това са накратко по-съществените разлики.
Когато сравнявате разходите по двата кредита, сложете и допълнителните разходи, които описах по-горе. И ако смятате, че няма да се наложи да искате удължаване на кредитния период и обезпечението покрива многократно сумата на кредита, теглете по-евтиния, ако е ипотечен.
За по-малки суми по-добре да вземете потребителски кредит, лихвата е по-висока, защото кредита е необезпечен, биха ви искали само превод на заплатата. За ипотечен кредит се иска минимален доход над 500 лв. и понякога хора с по-ниски доходи прибягват до ипотечен кредит, защото го разтеглят във времето, за да им е по-ниска вноската. Хората с по-добри доходи биха предпочели потребителски. Надявам се бях полезна
Към работещите в банка:
Може ли да напишете някой пример, например ипотечен кредит от 30000 лева за 10 години и потребителски 30000 лева за 10 години в една и съща банка - да видим колко ще заплати клиента в единия и в другия случай конкретно. Допускаме, че спазват договора и плащат редовно.
Може ли да напишете някой пример, например ипотечен кредит от 30000 лева за 10 години и потребителски 30000 лева за 10 години в една и съща банка - да видим колко ще заплати клиента в единия и в другия случай конкретно. Допускаме, че спазват договора и плащат редовно.
Вноските са анюитетни, не се изплаща първо лихва и после главница.
Има възможност за предсрочно погасяване, от което сумата пада стабилно, ако са повече пари, не само главница, а и лихва, респективно. Аз мисля, че дори да имаш възможност, освен ако не си Рокфелер, трябва да се сключва за по- дълъг период (поради възможността за предсрочно погасяване), по- малки вноски, така че по- лесно да имаш един резерв от 6*вноската или 12*вноската, с който да покриваш заема при форсмажорни обстоятелства. Ако нямаше предсрочно погасяване, нещата стоят по друг начин.
Има възможност за предсрочно погасяване, от което сумата пада стабилно, ако са повече пари, не само главница, а и лихва, респективно. Аз мисля, че дори да имаш възможност, освен ако не си Рокфелер, трябва да се сключва за по- дълъг период (поради възможността за предсрочно погасяване), по- малки вноски, така че по- лесно да имаш един резерв от 6*вноската или 12*вноската, с който да покриваш заема при форсмажорни обстоятелства. Ако нямаше предсрочно погасяване, нещата стоят по друг начин.
Сумата, което ще заплатите в крайна сметка на банката се изчислява като сложна лихва, това е степен с показател "периода/времето/годините", което значи, че е по-изгодно за плащащия кредита, степеният показател да е по-нисък, или да се вземе кредит за възможно най-малко години. Също зависи и от големината на кредита, но тази зависимост е като множител. Математически погледнато степените нарастват много по-бързо от умноженето. Или с други думи, времето, за което теглите кредита е по-важно да е минимално, отколкото исканата сума.
Дори лаиците могат да си изчислят, че колкото по- дълго се капитализира лихвата, толкова по- кофти. Това е ясно. Говоря за друго.
Не е просто една формула, а решение с много фактори и в подобна нестабилна обстановка, буферът срещу сътресения се явява по- малката вноска, която е по- постижима. Има и външни фактори, това не е формула на бяла дъска, а е процес, развиващ се в определена макроикономическа среда.
Аз поне не гледам само r n и t. Всеки си решава в крайна сметка.
Не е просто една формула, а решение с много фактори и в подобна нестабилна обстановка, буферът срещу сътресения се явява по- малката вноска, която е по- постижима. Има и външни фактори, това не е формула на бяла дъска, а е процес, развиващ се в определена макроикономическа среда.
Аз поне не гледам само r n и t. Всеки си решава в крайна сметка.
Точно в първите години от кредита банката си дърпа най-много лихва, и обикновено прави така, че поне 1 година да плащаш, пък чак тогава можеш да внасяш извънредни вноски. Изобщо за извънредните вноски банката регламентира кога и как точно.
С изключение на една банка (аз поне за толкова знам) след първите 12 месеца във всеки един момент може да се погаси каквато и да е сума и да се намали срока или вноската. Никоя банка няма право да откаже предсрочно погасяване, да каже Елате другия месец или нещо такова. Така че единственото определящо е да имаме с какво да погасяваме.
Финансовата култура, ей!
Потребителските кредити са за по-кратък срок, защото лихвата е по-висока.
Ипотечните кредити са за много години и това им е хубавото и винаги са обвързани с имот. Имат разлика от тук до небето.
Бих ви предложила Потребителски - може да го рефинансирате винаги, няма да имате разходи по ипотека и ще ви е по-леко.
Потребителските кредити са за по-кратък срок, защото лихвата е по-висока.
Ипотечните кредити са за много години и това им е хубавото и винаги са обвързани с имот. Имат разлика от тук до небето.
Бих ви предложила Потребителски - може да го рефинансирате винаги, няма да имате разходи по ипотека и ще ви е по-леко.
По подразбиране ипотечният кредит ( тип кредит срещу обезпечение на имот) е с по-ниска лихва от потребителският, защото банката или кредитната компания поема по-малък риск. Друг въпрос е, че не е много ОК да си залагаш жилището. Има и друг варинт с обратен лизинг на автомобил - те също са сравнително изгодни!
Друг въпрос е, че не е много ОК да си залагаш жилището.
Здравейте. Ще купуваме жилище. Сума ще е 50 000лв. Какво бихте ме посъветвали ипотечен или потребителски кредит да е? И съответно от къде..гледам условията на доста банки, но все си мисля, че може да има уловка някъде и не знам към коя да се насоча. За първи път ще тегля кредит и съм сууупер боса ,както се казва по тази тема. Благодаря.
Здравейте. Ще купуваме жилище. Сума ще е 50 000лв. Какво бихте ме посъветвали ипотечен или потребителски кредит да е? И съответно от къде..гледам условията на доста банки, но все си мисля, че може да има уловка някъде и не знам към коя да се насоча. За първи път ще тегля кредит и съм сууупер боса ,както се казва по тази тема. Благодаря.
Потребителски, с по-висока лихва, но нямаш ипотека, това, не значи, ако не плащаш, че няма да имаш роблеми с банката, тогава пък могат да ти вземат нещо друго, заплата, имущество и др.
Тези 50000 лева за кредита ли мислиш? Колко струва самото жилище? Има значение каква част от цената на жилището ти е на кредит?